保險(xiǎn)行業(yè)如何運(yùn)營大數(shù)據(jù)分析技術(shù)

　　由于要處理的索賠如此之多，理賠人員沒有時(shí)間篩選所有的保險(xiǎn)索賠數(shù)據(jù)來評(píng)估每個(gè)索賠。但是，如果他們錯(cuò)過了一條有價(jià)值的信息，他們可能不會(huì)做出最佳決定。這意味著他們的許多決定都是基于經(jīng)驗(yàn)，直覺和手頭上有限的信息。
 

　　因此，大數(shù)據(jù)分析在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中扮演著越來越重要的角色。與調(diào)節(jié)器一起使用，分析可以標(biāo)記索賠以進(jìn)行更仔細(xì)的檢查，優(yōu)先級(jí)處理等。
 

　　在以下六個(gè)方面，分析可以對(duì)保險(xiǎn)索賠數(shù)據(jù)產(chǎn)生重大影響：
 

　　欺詐 –十分之一的保險(xiǎn)索賠都是欺詐性的。您如何在大筆支出之前發(fā)現(xiàn)那些?當(dāng)今市場(chǎng)上大多數(shù)欺詐解決方案都是基于規(guī)則的。不幸的是，對(duì)于欺詐者來說，操縱和規(guī)避規(guī)則太容易了。另一方面，預(yù)測(cè)分析將規(guī)則，建模，文本挖掘，數(shù)據(jù)庫搜索和異常報(bào)告結(jié)合使用，以在索賠周期的每個(gè)階段更快，更有效地識(shí)別欺詐。
 

　　代位求償權(quán) –龐大的數(shù)據(jù)量常常使人們喪失了代位權(quán)的機(jī)會(huì)–大多數(shù)形式是警察記錄，理算師記錄和病歷。文本分析會(huì)搜索這些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，以找到通常表示次案例的短語。通過更早地確定次要機(jī)會(huì)，您可以在減少損失費(fèi)用的同時(shí)最大程度地恢復(fù)損失。
 

　　沉降–為了降低成本并確保公平，保險(xiǎn)公司通常會(huì)采用快速解決流程，以立即解決索賠。但是，如果您多付了費(fèi)用，那么即時(shí)解決索賠可能會(huì)付出高昂的代價(jià)。任何在遭受自然災(zāi)害襲擊的地區(qū)看到大量房屋付款的保險(xiǎn)公司都知道這是如何工作的。通過分析索賠和索賠歷史，您可以優(yōu)化即時(shí)支出的限額。分析還可以縮短索賠周期，以提高客戶滿意度并降低人工成本。它還可以確保節(jié)省大量費(fèi)用，例如用于汽車維修的租車。
 

　　損失準(zhǔn)備金–首次報(bào)告索賠時(shí)，幾乎不可能預(yù)測(cè)其大小和持續(xù)時(shí)間。但是準(zhǔn)確的損失準(zhǔn)備金和索賠預(yù)測(cè)是必不可少的，尤其是在長尾索賠中，例如責(zé)任和工人賠償。通過將損失與類似的索賠進(jìn)行比較，分析可以更準(zhǔn)確地計(jì)算損失準(zhǔn)備金。然后，每當(dāng)保險(xiǎn)索賠數(shù)據(jù)更新時(shí)，分析都可以重新評(píng)估損失準(zhǔn)備金，因此您可以準(zhǔn)確地了解手頭需要多少錢才能滿足未來的索賠要求。
 

　　活動(dòng) –將最有經(jīng)驗(yàn)的理算師處理最復(fù)雜的索賠是有意義的。但是索賠通常是基于有限的數(shù)據(jù)進(jìn)行分配的，從而導(dǎo)致重新分配的比率很高，從而影響索賠的持續(xù)時(shí)間，結(jié)算金額，并最終影響客戶體驗(yàn)。數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)損失特征進(jìn)行聚類和分組，以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和損失類型對(duì)索賠進(jìn)行評(píng)分，確定優(yōu)先次序并將其分配給最合適的理算人。在某些情況下，索賠甚至可以自動(dòng)裁定和解決。
 

　　訴訟 –公司損失調(diào)整費(fèi)用比率的很大一部分用于捍衛(wèi)有爭(zhēng)議的索賠。保險(xiǎn)公司可以使用分析來計(jì)算訴訟傾向評(píng)分，以確定哪些索賠更有可能導(dǎo)致訴訟。然后，您可以將這些索賠分配給更多的高級(jí)理算員，他們更有可能更快地以較低金額解決索賠。
 

　　為什么要將分析作為保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)處理的一部分?因?yàn)殡S著保險(xiǎn)成為一種商品，對(duì)承運(yùn)人進(jìn)行區(qū)分變得越來越重要。在理賠生命周期中添加分析功能可以節(jié)省成本，并提供可衡量的ROI。對(duì)于一家價(jià)值10億美元的保險(xiǎn)公司而言，損失率僅提高1%，其底線價(jià)值就超過700萬美元。